6月26日，民生银行将召开2024年度股东会，多项议案提交审议，其中对董事、监事和高管人员的履职评价成为焦点。

与此同时，民生银行今年一季报显示，一季度民生银行实现营业收入368.13亿元，同比增长7.41%，增速跑赢股份制银行平均水平，实现增长趋势的“V型反转”。不过，该行还远未到松口气的时候，其2024年报显示，业绩回到十年前水平。今年以来，该行又因信贷违规、反洗钱失效等问题被罚超2400万元。业绩与合规的双重考验，让董事长高迎欣和行长王晓永等高管层感受到了压力。

一季度业绩报喜

难改经营困局

民生银行今年第一季度利息净收入248.66亿元，同比增长2.49%。

尽管今年一季度情况向好，但业绩总体难言乐观。民生银行2024年报显示，2024年净利润同比下滑9.85%至322.96亿元，仅高于2011年的279.20亿元，创近13年新低。这也是王晓永担任民生银行行长后交出的第一份完整年报。

纵向对比，民生银行的营收表现与2014年相当——该年民生银行的营收和归母净利润分别为1355亿元和445.5亿元，净利润规模差值超百亿元。再看5年来的民生银行业绩表现： 2020年实现营业收入为1849.51亿元，同比增长2.5%，实现归母净利润343.09亿元，同比增长-36.25%。2021年实现营业收入为1688.04亿元，同比增长-8.73%，实现归母净利润为343.81亿元，同比增长0.21%。2022年实现营业收入为1424.76亿元，同比增长-15.6%，实现归母净利润352.69亿元，同比增长2.58%。2023年实现营业收入为1408.17亿元，同比增长-1.16%，实现归母净利润358.23亿元，同比增长1.57%。2024年度报告显示，民生银行报告期内实现营业收入1362.90亿元，同比减少45.27亿元，降幅3.21%；实现归母净利润322.96亿元，同比减少35.27亿元，降幅9.85%。

从上述数字可以看出，民生银行董事长高迎欣上任5年来，民生银行的营业收入逐年下滑，净利润停滞不前。

两个月领罚2400万元

合规压力不小

企业预警通显示，2025年前2个月以来，民生银行罚单规模达2410.17万元，位列12家全国性股份制商业银行第一名。

具体来看，1月27日，央行官网公布2025年首批罚单。民生银行因8项违法行为被警告，涉及占压财政资金、妨碍监管、与身份不明客户交易等，没收违法所得99.07万元，罚款1705.5万元，15名高管同步受罚。时隔仅半月，民生银行泉州分行因多项违规行为被罚250万元。2月18日，国家金融监督管理总局网站显示，民生银行股份有限公司延边分行再次因为信贷业务违规，贷款“三查”未尽职，被监管层开出30万元罚单。

监管记录显示，民生银行违规集中于信贷管理漏洞。资金挪用方面，盐城分行因票据业务失控、流动资金贷款被挪用罚款110万元。系统性合规失效方面，宁波分行因员工管理薄弱、数据治理缺陷等被罚230万元，信用卡中心因外包管理失职被罚70万元。

据不完全统计，自董事长高迎欣2020年上任至今，该行千万级罚单累计超3.5亿元，2020年2月，该行因违反反洗钱法被罚款2360.00万元。同年9月，该行因违规经营，提供虚假资料证明文件，被没收违法所得，罚没金额1.08亿元。2023年单年罚款达1.5亿元。监管利剑高悬，暴露其内控防火墙仍有不小漏洞。

资产质量有风险

60亿元信用卡坏账“大甩卖”

2025年2月，民生银行以60.28亿元价格公开拍卖信用卡不良债权，占到其利润总额八分之一多，涉及85117户债务人，创下国内银行业最大规模信用卡坏账处置纪录。这批债权本金33.31亿元，息费金额26.96亿元，预计回收率仅2至3折（12亿至18亿元），且集中于无担保信用贷款。

民生银行的信用卡不良资产问题并非突然爆发，而是近年来逐步积累的结果。2024年，该行的零售（含信用卡）不良贷款总额高达296.31亿元，比上年末增加27.76亿元，不良贷款率达到1.69%，比上年末上升0.17个百分点。信用卡不良贷款更是重灾区，2024年上半年信用卡不良贷款总额153.88亿元，比上年末增加8.57亿元；信用卡不良贷款率：3.24%，比上年末上升0.26个百分点。

此外，还有股东关联贷款暴雷事件，重要股东东方集团财务造假退市危机、泛海控股破产退市，导致民生银行关联贷款风险敞口超200亿元。财报显示，2024年上半年东方集团在民生贷款余额逾70亿元，泛海系逾期更是超百亿元。

资产质量拖累业绩持续下行。2024年该行拨备覆盖率降至141.94%，为上市股份行最低，风险抵补能力濒临警戒线。

多位高管超过62岁

如何实现年轻化值得关注

在业绩与合规压力下，民生银行高层治理也值得注意。1962年7月出生的高迎欣今年63岁，担任民生银行“一把手”已5年左右。2020年5月底，他出任民生银行党委书记，6月底接任董事长，去年6月再度成为新一届董事会董事长。2023年度，高迎欣以接近600万元的年薪成为A股上市银行中的高管“薪酬之王”，2024年度年薪为334.63万元，继续领跑同业。民生银行副董事长刘永好更以70岁高龄任职超16年。

2024年3月上任的行长王晓永交出的首份成绩单并不算出色，营收、利润均同比下滑约10%。资本补充计划也搁浅，2023年500亿元可转债发行因房地产风险遭监管两轮问询后撤回，核心一级资本充足率仅9.36%。

不可否认，高迎欣等高管都属于经验丰富的金融老将，但民生银行业绩长期不振，未来方向不明，留给高管层调整的时间已经不多了，如何实现管理层年轻化，也是一大课题。